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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une unicité à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une fraction vend titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un estimation et s’engage à les racheter à une date et à un prix fixes. L’échéance d’un contrat de mise en pension peut aller frais en or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément surnommées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés moins le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs frais d’or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération permet d’or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est nécessaire d’un instrument du marché fiduciaire à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter ou bien de vendre un titre à une date ultérieure. Il convient essentiellement d’un contrat à terme de gré à gré. Un contrat à tempérament de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations prochaine à un montant convenu à l’avance.

Il est question d’un prêt garanti par un titre sous-jacent qui a une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension doit payer des intérêts au instant du rachat des titres qui sont appelés le enchaînement repo.
Types de accord de rachat

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Discutons minutieusement de chacun type valable en pension – reste a vivre rachat de credit

#1 – Repo tripartite reste a vivre rachat de credit

Ce type convenable en pension est l’accord courant sur le marché. Un troisième agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise au tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un tapeur remettre une certaine quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme leur nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations de mise en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou la garantie sous-jacent de l’opération. Une pareille transaction est aussi considérée tel que risquée car la valeur des actions peut baisser dans l’hypothèse ou la société ne réalise pas les performance attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou bien un titre de créance constitue la garantie un peu qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou bien Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, les titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les activité d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ainsi qu’à un achat/vente en pension et une mise en pension traditionnelle réside réellement qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant au prêteur d’une mise en pension. Le prêteur achète le titre à l’emprunteur à un taxation avec l’assurance de le vendre à un évaluation plus élevé à une date future convenue d’or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type valable en pension est résolu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait porter le titre. Une fois la transaction terminée, il remettra la garantie or prêteur.

#7 – Facture échue

Un accord valable en pension d’effets échus possède un compte intérieur dans lequel la garantie quant à prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie en or prêteur, par contre dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte est d’or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne s’agit pas d’un arrangement courant, car il est nécessaire d’une affaire risquée quant au prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

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Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de accompli urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, par contre il voudrait une garantie pour vous effectuer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte parmi votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre comme garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 paye une fois que vous aurez payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est question d’une aisée mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le annuité repo de ce opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il est question de placements sûrs étant donné que le titre sous-jacent a une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert ainsi à la fois au prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il est question d’un financement garanti quant à prêteur et de liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties au va vraiment contrepartie même si la garantie prête la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent ainsi que ses intérêts courus soient tombés en douce du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite et pourquoi pas est insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat valable en pension, la possession est transférée temporairement au prêteur alors que la propriété demeure entre les droit de l’emprunteur.
Il convient de transactions à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la plupart des cas, le titre sous-jacent est bon du Trésor américain.
Il s’agit de contrats à tempérament de gré à gré conclus parmi des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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