rachat de credit proprietaire

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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une unicité à court terme entre de deux ans parties en vertu de laquelle une part vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un montant et s’engage à les racheter à une date et à un cours fixes. L’échéance d’un contrat de mise en pension aller du jour au lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément dénommées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats avec une échéance à court terme spécifiée sont désignés moins le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs frais en or lendemain et les titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’opportunité au courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est nécessaire d’un instrument du marché fiduciaire à court terme dans lequel de deux ans parties conviennent d’acheter ou de vendre un titre à une date ultérieure. Il est nécessaire essentiellement d’un contrat à bout de gré à gré. Un contrat à tempérament de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations touchante à un somme convenu à l’avance.

Il est question d’un prêt garanti pendant un titre sous-jacent qui a une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts au imminent du rachat des titres qui sont appelés le intimité repo.
Types de accord de rachat

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Discutons minutieusement de chaque type de mise en pension – rachat de credit proprietaire

#1 – Repo tripartite rachat de credit proprietaire

Ce type convenable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un troisième agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise or troisième et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un débiteur peut remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations précieux égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme leur nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations convenable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ainsi qu’à la garantie sous-jacent de l’opération. Une pareille transaction est aussi considérée comme risquée les chiffres des actions baisser si la société ne réalise pas ainexploitable attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt et pourquoi pas un titre de créance constitue la garantie plutôt qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément dans le cadre d’un rachat à terme. Les place d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément lors d’un rachat. La différence entre une vente/achat et pourquoi pas un achat/vente en pension ainsi qu’une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération pour le prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un cours avec l’assurance de le vendre à un total plus élevé à une date future convenue d’or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type de mise en pension est décidé lorsqu’un investisseur est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait affaiblir le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie au prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord valable en pension d’effets échus a un compte logement dans lequel la garantie pour le prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie or prêteur, mais dans ce cas, elle se trouve être placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est en or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne s’agit pas d’un arrangement courant, il convient d’une affaire risquée quant au prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de parfait urgence et votre ami James est le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, par contre il voudrait une garantie pour vous établir le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage exceptionnel qui vous est offerte chez votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre comme garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 salaire autrefois que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est nécessaire d’une simple mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le enchaînement repo de cette opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il est nécessaire de placements sûrs étant donné que le titre sous-jacent a une valeur sur le marché qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc simultanément en or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur peut vendre le titre.
  • Il s’agit d’un financement garanti quant à prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties d’or risque de contrepartie même dans l’hypothèse ou la garantie fournit la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent mais aussi ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ou devient insolvable, le prêteur subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat valable en pension, la possession est transférée temporairement d’or prêteur alors que la propriété demeure entre droit de l’emprunteur.
Il est nécessaire de traité à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est bons du Trésor américain.
Il convient de contrats à tempérament de gré à gré conclus parmi des parties qui conviennent mutuellement d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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