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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une identité à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une partie vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un somme et s’engage à les racheter à une date et à un valeur fixes. L’échéance d’un contrat convenable en pension peut aller du jour au lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément surnommées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats avec une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous-vêtement le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs frais or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération permet or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est question d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter et pourquoi pas de vendre un titre à une date ultérieure. Il s’agit essentiellement d’un contrat à bout de gré à gré. Un contrat à crédit de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations attenante à un prix convenu à l’avance.

Il convient d’un prêt garanti chez un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts au immédiatement du rachat des titres qui sont appelés le bénéfice repo.
Types de pacte de rachat

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Discutons minutieusement de chacun type de mise en pension – rachat de credit neers

#1 – Repo tripartite rachat de credit neers

Ce type valable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un tiers agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise d’or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un tapeur remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur peut prendre des obligations précieux égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations valable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre et pourquoi pas la garantie sous-jacent de l’opération. Une riposte transaction est également considérée tel que risquée car les chiffres des actions peut baisser dans l’hypothèse ou l’entreprise ne réalise pas les signification attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou un titre de créance constitue la garantie de préférence qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ainsi qu’à Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément dans le cadre d’un rachat à terme. Les occupation d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément lors d’un rachat. La différence entre une vente/achat ainsi qu’à un achat/vente en pension et une mise en pension traditionnelle réside réellement qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant au prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un estimation avec l’assurance de le vendre à un rabais plus élevé à une date futur convenue or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type valable en pension est résolu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait traiter le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie or prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord de mise en pension d’effets échus possède un compte domestique dans lequel la garantie quant au prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie au prêteur, mais dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte est au nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne convient pas d’un arrangement courant, il convient d’une affaire risquée quant à prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de in extenso urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, cependant il voudrait une garantie pour vous fabriquer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage exceptionnel qui vous est offerte pendant votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 mensualité autrefois que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est nécessaire d’une facile mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le étreinte repo de cette opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il convient de placements sûrs étant donné que le titre sous-jacent est une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc simultanément d’or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il s’agit d’un financement garanti pour le prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties au va vraiment contrepartie même dans l’hypothèse ou la garantie prête la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne peut être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en douce du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite et pourquoi pas devient insolvable, le prêteur subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat valable en pension, la possession est transférée temporairement au prêteur alors que la propriété demeure entre dextre de l’emprunteur.
Il convient de convention à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est les bon du Trésor américain.
Il s’agit de contrats à crédit de gré à gré conclus selon des parties qui conviennent mutuellement d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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