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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une harmonie à court terme entre de deux ans parties en vertu de laquelle une part vend titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un prix et s’engage à racheter à une date et à un solde fixes. L’échéance d’un contrat convenable en pension aller du jour d’or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément appelées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats possédant une échéance à court terme spécifiée sont désignés envers le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’opportunité au courtier de réunir des capitaux à court terme. Il convient d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter ainsi qu’à de vendre un titre à une date ultérieure. Il convient essentiellement d’un contrat à crédit de gré à gré. Un contrat à bout de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations futures à un total convenu à l’avance.

Il est question d’un prêt garanti pendant un titre sous-jacent qui a une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts au soudain du rachat des titres qui sont appelés le narration repo.
Types de engagement de rachat

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Discutons en détail de tout type convenable en pension – rachat de credit l

#1 – Repo tripartite rachat de credit l

Ce type valable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un troisième agit tel que intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise d’or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un emprunteur remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur peut prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme leur nom l’indique, actions sont la garantie de ce type d’opérations convenable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ainsi qu’à la garantie sous-jacent de l’opération. Une telle transaction est aussi considérée tel que risquée la valeur des actions baisser si la société ne réalise pas les cultivable attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou un titre de créance constitue la garantie un peu qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ainsi qu’à Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les profession d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou un achat/vente en pension et également une mise en pension traditionnelle réside réellement qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération pour le prêteur d’une mise en pension. Le prêteur achète le titre à l’emprunteur à un total avec l’assurance de le vendre à un somme plus élevé à une date future convenue d’or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type de mise en pension est conclu lorsqu’un investisseur est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait émousser le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie au prêteur.

#7 – Facture échue

Un accord convenable en pension d’effets échus détient un compte foyer dans lequel la garantie quant au prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie au prêteur, par contre dans ce cas, elle se trouve être placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est d’or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne est nécessaire pas d’un arrangement courant, car il est question d’une affaire risquée quant au prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

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Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de exhaustif urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, mais il voudrait une garantie pour vous faire le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage exceptionnel qui vous est offerte par votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre et de la lui reprendre après 6 mensualité autrefois que vous aurez payé 10 000 $ plus intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il convient d’une simple mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le étreinte repo de cette opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il s’agit de placements sûrs étant donné que le titre sous-jacent est une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc à la fois au prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il convient d’un financement garanti quant à prêteur et de liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties or va contrepartie même si la garantie prête la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ou devient insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement en or prêteur alors que la propriété demeure entre droit de l’emprunteur.
Il convient de contrat à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la plupart des cas, le titre sous-jacent est bon du Trésor américain.
Il s’agit de contrats à crédit de gré à gré conclus pendant des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter et de vendre un titre à une date ultérieure.

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