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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une identité à court terme entre de deux ans parties en vertu de laquelle une fraction vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un montant et s’engage à racheter à une date et à un montant fixes. L’échéance d’un contrat de mise en pension peut aller du jour en or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément baptisées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs frais en or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’opportunité en or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est nécessaire d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel deux parties conviennent d’acheter et pourquoi pas de vendre un titre à une date ultérieure. Il est question essentiellement d’un contrat à tempérament de gré à gré. Un contrat à tempérament de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations adjacente à un cours convenu à l’avance.

Il est question d’un prêt garanti par un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension doit payer des intérêts au aussitôt du rachat des titres qui sont appelés le dépendance repo.
Types de conventions de rachat

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Discutons minutieusement de chacun type valable en pension – rachat de credit immo quel taux

#1 – Repo tripartite rachat de credit immo quel taux

Ce type convenable en pension est l’accord courant sur le marché. Un troisième agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise en or troisième et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un emprunteuse peut remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur peut prendre des obligations précieux égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations convenable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou la garantie sous-jacent de l’opération. Une pareille transaction est aussi considérée tel que risquée car les chiffres des actions baisser si la société ne réalise pas les performances attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou bien un titre de créance constitue la garantie un peu qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ainsi qu’à Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, les titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les empressement d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou un achat/vente en pension et une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant à prêteur d’une mise en pension. Le prêteur achète le titre à l’emprunteur à un réduction avec la garantie de le vendre à un somme plus élevé à une date futur convenue en or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type de mise en pension est conclu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait altérer le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie or prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord convenable en pension d’effets échus a un compte intérieur dans lequel la garantie quant à prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie d’or prêteur, cependant dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte est en or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne convient pas d’un arrangement courant, il est nécessaire d’une affaire risquée quant au prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de fini urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, cependant il voudrait une garantie pour vous établir le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte en votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre et de la lui reprendre après 6 mensualité autrefois que vous aurez payé 10 000 $ plus intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il s’agit d’une facile mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le récit repo de cette opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il s’agit de placements sûrs parce que le titre sous-jacent a une valeur sur le marché qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert ainsi à la fois au prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur peut vendre le titre.
  • Il est nécessaire d’un financement garanti quant au prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties au va vraiment contrepartie même dans l’hypothèse ou la garantie fournit la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne peut être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent ainsi que ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite et pourquoi pas est insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat valable en pension, la possession est transférée temporairement d’or prêteur alors que la propriété demeure entre dextre de l’emprunteur.
Il est question de convention à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la plupart des cas, le titre sous-jacent est bons du Trésor américain.
Il convient de contrats à terme de gré à gré conclus en des parties qui conviennent réciproquement d’acheter et de vendre un titre à une date ultérieure.

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