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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une identité à court terme entre de de deux ans ans parties en vertu de laquelle une fraction vend titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un enchère et s’engage à les racheter à une date et à un réduction fixes. L’échéance d’un contrat de mise en pension peut aller frais en or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément baptisées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats avec une échéance à court terme spécifiée sont désignés envers le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour en or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’occasion au courtier de réunir des capitaux à court terme. Il convient d’un instrument du marché financier à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter ainsi qu’à de vendre un titre à une date ultérieure. Il est question essentiellement d’un contrat à bout de gré à gré. Un contrat à crédit de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations prochaine à un réduction convenu à l’avance.

Il s’agit d’un prêt garanti pendant un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension doit payer des intérêts d’or soudain du rachat des titres qui sont appelés le rendement repo.
Types de accord de rachat

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Discutons en détail de chacun type de mise en pension – rachat de credit facelia

#1 – Repo tripartite rachat de credit facelia

Ce type convenable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un troisième agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise d’or troisième et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un débiteur peut remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur peut prendre des obligations précieux égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme leur nom l’indique, actions sont la garantie de ce type d’opérations convenable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou la garantie sous-jacent de l’opération. Une pareille transaction est aussi considérée tel que risquée la valeur des actions baisser si l’entreprise ne réalise pas signification attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou bien un titre de créance constitue la garantie assez qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou bien Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les activité d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou un achat/vente en pension mais également une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant à prêteur d’une mise en pension. Le prêteur achète le titre à l’emprunteur à un réduction avec la garantie de le vendre à un somme plus élevé à une date futur convenue au préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type valable en pension est conclu lorsqu’un investisseur est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait abîmer le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie or prêteur.

#7 – Facture échue

Un accord de mise en pension d’effets échus possède un compte appartement dans lequel la garantie quant à prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie or prêteur, par contre dans ce cas, elle se trouve être placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est d’or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne est nécessaire pas d’un arrangement courant, car il convient d’une affaire risquée pour le prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

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Exemple traditionnel de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de terminé urgence et votre ami James est le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, par contre il voudrait une garantie pour vous provoquer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte parmi votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre et de la lui reprendre après 6 salaire une fois que vous allez avoir payé 10 000 $ plus intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il s’agit d’une facile mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le étreinte repo de ce opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il est nécessaire de placements sûrs étant donné que le titre sous-jacent a une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert ainsi simultanément en or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il est nécessaire d’un financement garanti quant au prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties en or peut contrepartie même dans l’hypothèse ou la garantie fournit la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne peut être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite et pourquoi pas devient insolvable, le prêteur subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat convenable en pension, la possession est transférée temporairement d’or prêteur alors que la propriété demeure entre les droit de l’emprunteur.
Il est nécessaire de accord à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est les bons du Trésor américain.
Il est question de contrats à tempérament de gré à gré conclus selon des parties qui conviennent réciproquement d’acheter et de vendre un titre à une date ultérieure.

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