rachat de credit et dettes

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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une unité à court terme entre de deux ans parties en vertu de laquelle une partie vend titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un cours et s’engage à racheter à une date et à un estimation fixes. L’échéance d’un contrat valable en pension peut aller du jour au lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément appelées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats avec une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous-vêtement le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs frais or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’occasion or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est question d’un instrument du marché financier à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter et pourquoi pas de vendre un titre à une date ultérieure. Il est nécessaire essentiellement d’un contrat à bout de gré à gré. Un contrat à terme de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations adjacente à un valeur convenu à l’avance.

Il s’agit d’un prêt garanti parmi un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts or imminent du rachat des titres qui sont appelés le effet repo.
Types de entente de rachat

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Discutons minutieusement de chaque type de mise en pension – rachat de credit et dettes

#1 – Repo tripartite rachat de credit et dettes

Ce type de mise en pension est l’accord courant sur le marché. Un tiers agit tel que intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise en or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un débiteur peut remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme leur nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations valable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou bien la garantie sous-jacent de l’opération. Une riposte transaction est aussi considérée tel que risquée car les chiffres des actions baisser si l’entreprise ne réalise pas performance attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ainsi qu’à un titre de créance constitue la garantie de préférence qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou bien Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les emploi d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou un achat/vente en pension mais aussi une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant au prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un remise avec l’engagement de le vendre à un cours plus élevé à une date future convenue en or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type convenable en pension est résolu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait émousser le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie d’or prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord de mise en pension d’effets échus possède un compte logement dans lequel la garantie pour le prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie au prêteur, mais dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est d’or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne est question pas d’un arrangement courant, il est question d’une affaire risquée pour le prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de achevé urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, cependant il voudrait une garantie pour vous instituer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage exceptionnel qui vous est offerte pendant votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre comme garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 mensualité autrefois que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est nécessaire d’une aisée mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le procès-verbal repo de cet opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il convient de investissements sûrs étant donné que le titre sous-jacent a une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert ainsi à la fois or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur peut vendre le titre.
  • Il s’agit d’un financement garanti quant au prêteur et de liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties en or va contrepartie même si la garantie fournit la protection.
  • En cas de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne peut être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent mais aussi ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ou bien devient insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat valable en pension, la possession est transférée temporairement au prêteur alors que la propriété demeure entre dextre de l’emprunteur.
Il est question de arrangement à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est bon du Trésor américain.
Il est nécessaire de contrats à bout de gré à gré conclus pendant des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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