rachat de credit et acquisition de creances

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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une unité à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une partie vend titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un remise et s’engage à racheter à une date et à un total fixes. L’échéance d’un contrat valable en pension peut aller du jour au lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément surnommées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats avec une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous-vêtement le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour au lendemain et les titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’occasion d’or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est nécessaire d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel deux parties conviennent d’acheter ou de vendre un titre à une date ultérieure. Il s’agit essentiellement d’un contrat à tempérament de gré à gré. Un contrat à bout de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations futures à un montant convenu à l’avance.

Il convient d’un prêt garanti en un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts or immédiatement du rachat des titres qui sont appelés le récit repo.
Types de acte de rachat

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Discutons en détail de tout type de mise en pension – rachat de credit et acquisition de creances

#1 – Repo tripartite rachat de credit et acquisition de creances

Ce type convenable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un tiers agit tel que intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise d’or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un emprunteuse remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur peut prendre des obligations précieux égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme leur nom l’indique, actions sont la garantie de ce type d’opérations valable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou bien la garantie sous-jacent de l’opération. Une telle transaction est aussi considérée tel que risquée la valeur des actions peut baisser dans l’hypothèse ou la société ne réalise pas signification attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou un titre de créance constitue la garantie très qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ainsi qu’à Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément dans le cadre d’un rachat à terme. Les zèle d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément lors d’un rachat. La différence entre une vente/achat ainsi qu’à un achat/vente en pension ainsi qu’une mise en pension traditionnelle réside réellement qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération pour le prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un coût avec l’assurance de le vendre à un cours plus élevé à une date futur convenue au préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type valable en pension est décidé lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait gâter le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie au prêteur.

#7 – Facture échue

Un accord de mise en pension d’effets échus a un compte interne dans lequel la garantie quant à prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie or prêteur, mais dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est en or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne convient pas d’un arrangement courant, car il s’agit d’une affaire risquée quant à prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

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Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de entier urgence et votre ami James est le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, mais il voudrait une garantie pour vous instituer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage exceptionnel qui vous est offerte parmi votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre comme garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 salaire jadis que vous allez avoir payé 10 000 $ plus intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est question d’une facile mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le conséquence repo de ce opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il est nécessaire de investissements sûrs étant donné que le titre sous-jacent est une valeur sur le marché qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc à la fois or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il s’agit d’un financement garanti quant au prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties en or va vraiment contrepartie même dans l’hypothèse ou la garantie fournit la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne peut être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en douce du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ou bien est insolvable, le prêteur subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement or prêteur alors que la propriété demeure entre les droit de l’emprunteur.
Il s’agit de arrangement à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est bon du Trésor américain.
Il convient de contrats à bout de gré à gré conclus dans des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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