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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une accord à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une fraction vend titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un coût et s’engage à racheter à une date et à un montant fixes. L’échéance d’un contrat valable en pension peut aller frais d’or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément nommées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération permet d’or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il s’agit d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel deux parties conviennent d’acheter et pourquoi pas de vendre un titre à une date ultérieure. Il est nécessaire essentiellement d’un contrat à bout de gré à gré. Un contrat à terme de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations futures à un coût convenu à l’avance.

Il convient d’un prêt garanti par un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts au pressant du rachat des titres qui sont appelés le exposé repo.
Types de protocole de rachat

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Discutons en détail de chaque type de mise en pension – rachat de credit a 0

#1 – Repo tripartite rachat de credit a 0

Ce type de mise en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un tiers agit tel que intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise d’or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un tapeur remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations de mise en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou bien la garantie sous-jacent de l’opération. Une riposte transaction est aussi considérée comme risquée les chiffres des actions peut baisser dans l’hypothèse ou la société ne réalise pas les signification attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ainsi qu’à un titre de créance constitue la garantie très qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les empressement d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou un achat/vente en pension et aussi une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant au prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un taxe avec l’engagement de le vendre à un solde plus élevé à une date future convenue or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type de mise en pension est résolu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait amoindrir le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie d’or prêteur.

#7 – Facture échue

Un accord de mise en pension d’effets échus a un compte dedans dans lequel la garantie pour le prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie d’or prêteur, mais dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte est d’or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne s’agit pas d’un arrangement courant, il est question d’une affaire risquée pour le prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

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Exemple traditionnel de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de achevé urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, mais il voudrait une garantie pour vous fonder le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte en votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre comme garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 mensualité autrefois que vous aurez payé 10 000 $ plus intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est question d’une aisée mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le conséquence repo de cet opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il est nécessaire de investissements sûrs parce que le titre sous-jacent est une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert ainsi à la fois d’or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il convient d’un financement garanti quant au prêteur et de liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties or risque de contrepartie même si la garantie prête la protection.
  • En cas de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne peut être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent ainsi que ses intérêts courus soient tombés en douce du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite et pourquoi pas est insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement d’or prêteur alors que la propriété demeure entre dextre de l’emprunteur.
Il convient de pacte à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est les bons du Trésor américain.
Il est nécessaire de contrats à tempérament de gré à gré conclus pendant des parties qui conviennent réciproquement d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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