quand amortir un rachat de credit

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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une entente à court terme entre de de deux ans ans parties en vertu de laquelle une fraction vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un total et s’engage à racheter à une date et à un valeur fixes. L’échéance d’un contrat valable en pension peut aller du jour en or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément dénommées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés au-dessous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour au lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’occasion or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est nécessaire d’un instrument du marché fiduciaire à court terme dans lequel deux parties conviennent d’acheter ou de vendre un titre à une date ultérieure. Il convient essentiellement d’un contrat à terme de gré à gré. Un contrat à crédit de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations adjacente à un prix convenu à l’avance.

Il s’agit d’un prêt garanti en un titre sous-jacent qui a une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts au imminent du rachat des titres qui sont appelés le cause repo.
Types de traité de rachat

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Discutons en détail de tout type de mise en pension – quand amortir un rachat de credit

#1 – Repo tripartite quand amortir un rachat de credit

Ce type convenable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un tiers agit tel que intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un emprunteur peut remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur peut prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, actions sont la garantie de ce type d’opérations valable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou bien la garantie sous-jacent de l’opération. Une riposte transaction est aussi considérée comme risquée les chiffres des actions peut baisser si la société ne réalise pas les sommation attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou bien un titre de créance constitue la garantie du moins qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, les titres sont vendus et achetés simultanément dans le cadre d’un rachat à terme. Les exercice d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou bien un achat/vente en pension mais également une mise en pension traditionnelle réside réellement qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant à prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un réduction avec la garantie de le vendre à un cours plus élevé à une date futur convenue en or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type convenable en pension est résolu lorsqu’un investisseur est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait consumer le titre. Une fois la transaction terminée, il remettra la garantie d’or prêteur.

#7 – Facture échue

Un accord convenable en pension d’effets échus a un compte dedans dans lequel la garantie quant à prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie en or prêteur, cependant dans ce cas, elle se trouve être placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est d’or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne convient pas d’un arrangement courant, car il est nécessaire d’une affaire risquée pour le prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

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Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de in extenso urgence et votre ami James est le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, cependant il voudrait une garantie pour vous fabriquer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte chez votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 mensualité une fois que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est nécessaire d’une aisée mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le conséquence repo de ce opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il s’agit de investissements sûrs parce que le titre sous-jacent a une valeur sur le marché qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc simultanément au prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il est question d’un financement garanti pour le prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties en or va contrepartie même dans l’hypothèse ou la garantie fournit la protection.
  • En cas de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ou est insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement or prêteur alors que la propriété demeure entre les mains de l’emprunteur.
Il convient de transactions à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la plupart des cas, le titre sous-jacent est bons du Trésor américain.
Il est question de contrats à bout de gré à gré conclus pendant des parties qui conviennent réciproquement d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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