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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une unicité à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une part vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un estimation et s’engage à les racheter à une date et à un évaluation fixes. L’échéance d’un contrat convenable en pension peut aller frais en or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément baptisées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour en or lendemain et titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’opportunité or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il convient d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel de deux ans parties conviennent d’acheter ainsi qu’à de vendre un titre à une date ultérieure. Il est nécessaire essentiellement d’un contrat à tempérament de gré à gré. Un contrat à terme de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations prochaine à un rabais convenu à l’avance.

Il est question d’un prêt garanti par un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension doit payer des intérêts en or pressant du rachat des titres qui sont appelés le rapprochement repo.
Types de contrat de rachat

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Discutons en détail de tout type de mise en pension – forum rachat de credit partners finances

#1 – Repo tripartite forum rachat de credit partners finances

Ce type de mise en pension est l’accord courant sur le marché. Un troisième agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise au tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un tapeur peut remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations valable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou la garantie sous-jacent de l’opération. Une pareille transaction est également considérée tel que risquée la valeur des actions baisser si l’entreprise ne réalise pas les assignation attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ainsi qu’à un titre de créance constitue la garantie un peu qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ainsi qu’à Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, les titres sont vendus et achetés simultanément dans le cadre d’un rachat à terme. Les emploi d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou un achat/vente en pension et également une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant au prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un rabais avec l’assurance de le vendre à un cotation plus élevé à une date futur convenue au préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type valable en pension est conclu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait porter le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie au prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord valable en pension d’effets échus a un compte dedans dans lequel la garantie quant au prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie or prêteur, mais dans ce cas, elle se trouve être placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est en or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne convient pas d’un arrangement courant, car il est nécessaire d’une affaire risquée quant à prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de rempli urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, mais il voudrait une garantie pour vous composer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte parmi votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre comme garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 mensualité jadis que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il s’agit d’une simple mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le relation repo de cette opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il est nécessaire de investissements sûrs étant donné que le titre sous-jacent a une valeur sur le marché qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc à la fois or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur peut vendre le titre.
  • Il est nécessaire d’un financement garanti quant à prêteur et de liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties d’or risque de contrepartie même si la garantie fournit la protection.
  • En cas de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite et pourquoi pas devient insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement d’or prêteur alors que la propriété demeure entre droit de l’emprunteur.
Il convient de protocole à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la plupart des cas, le titre sous-jacent est bon du Trésor américain.
Il convient de contrats à tempérament de gré à gré conclus en des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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