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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une unicité à court terme entre de deux ans parties en vertu de laquelle une part vend titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un montant et s’engage à les racheter à une date et à un solde fixes. L’échéance d’un contrat convenable en pension peut aller frais en or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément désignées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour or lendemain et les titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’opportunité or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il convient d’un instrument du marché financier à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter et pourquoi pas de vendre un titre à une date ultérieure. Il est nécessaire essentiellement d’un contrat à crédit de gré à gré. Un contrat à tempérament de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations futures à un évaluation convenu à l’avance.

Il s’agit d’un prêt garanti par un titre sous-jacent qui est une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension doit payer des intérêts au imminent du rachat des titres qui sont appelés le relation repo.
Types de arrangement de rachat

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Discutons en détail de chaque type de mise en pension – credit media

#1 – Repo tripartite credit media

Ce type de mise en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un tiers agit tel que intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise au troisième et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un emprunteuse peut remettre une certaine quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, actions sont la garantie de ce type d’opérations convenable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou bien la garantie sous-jacent de l’opération. Une pareille transaction est également considérée tel que risquée les chiffres des actions baisser si la société ne réalise pas les record attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ainsi qu’à un titre de créance constitue la garantie de préférence qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter et pourquoi pas Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément dans le cadre d’un rachat à terme. Les diligence d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément lors d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou bien un achat/vente en pension et une mise en pension traditionnelle réside réellement qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant au prêteur d’une mise en pension. Le prêteur hirudinée le titre à l’emprunteur à un taxation avec l’engagement de le vendre à un total plus élevé à une date futur convenue en or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type valable en pension est conclu lorsqu’un investisseur est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait amoindrir le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie d’or prêteur.

#7 – Facture échue

Un accord convenable en pension d’effets échus a un compte logement dans lequel la garantie quant au prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie au prêteur, cependant dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne s’agit pas d’un arrangement courant, il est nécessaire d’une affaire risquée pour le prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

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Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de toute urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, cependant il voudrait une garantie pour vous élever le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage exceptionnel qui vous est offerte parmi votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre comme garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre et de la lui reprendre après 6 mois autrefois que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est nécessaire d’une facile mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le procès-verbal repo de ce opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il est question de placements sûrs étant donné que le titre sous-jacent est une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc simultanément d’or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur peut vendre le titre.
  • Il s’agit d’un financement garanti pour le prêteur et de liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties en or risque de contrepartie même dans l’hypothèse ou la garantie fournit la protection.
  • En cas de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en douce du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite et pourquoi pas devient insolvable, le prêteur subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement d’or prêteur alors que la propriété demeure entre les droit de l’emprunteur.
Il est nécessaire de arrangement à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la plupart des cas, le titre sous-jacent est les bon du Trésor américain.
Il est question de contrats à tempérament de gré à gré conclus par des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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