cout d’un rachat de crédit

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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une unicité à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une fraction vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un total et s’engage à les racheter à une date et à un cotation fixes. L’échéance d’un contrat convenable en pension peut aller frais en or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément qualifiées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés sous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs frais en or lendemain et les titres sont rachetés le lendemain. L’opération permet en or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il convient d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter ou de vendre un titre à une date ultérieure. Il est question essentiellement d’un contrat à terme de gré à gré. Un contrat à tempérament de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations attenante à un évaluation convenu à l’avance.

Il s’agit d’un prêt garanti par un titre sous-jacent qui a une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts en or moment du rachat des titres qui sont appelés le étreinte repo.
Types de dispositions de rachat

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Discutons minutieusement de chaque type valable en pension – cout d’un rachat de crédit

#1 – Repo tripartite cout d’un rachat de crédit

Ce type convenable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un troisième agit tel que intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise en or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un débiteur remettre une certaine quantité d’actions pour lesquelles le prêteur peut prendre des obligations de valeur égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, les actions sont la garantie de ce type d’opérations convenable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou bien la garantie sous-jacent de l’opération. Une pareille transaction est aussi considérée tel que risquée la valeur des actions baisser si la société ne réalise pas les commandement attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt ou bien un titre de créance constitue la garantie plutôt qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter et pourquoi pas Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, les titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les allant d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément d’un rachat. La différence entre une vente/achat ou bien un achat/vente en pension mais également une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération quant au prêteur d’une mise en pension. Le prêteur achète le titre à l’emprunteur à un montant avec l’assurance de le vendre à un rabais plus élevé à une date future convenue or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type convenable en pension est décidé lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait râper le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie d’or prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord de mise en pension d’effets échus détient un compte intérieur dans lequel la garantie pour le prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie en or prêteur, mais dans ce cas, elle se trouve être placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est en or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne est question pas d’un arrangement courant, car il convient d’une affaire risquée pour le prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple de convention de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de accompli urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, cependant il voudrait une garantie pour vous perpétrer le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage exceptionnel qui vous est offerte pendant votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre et de la lui reprendre après 6 salaire autrefois que vous aurez payé 10 000 $ plus intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il convient d’une simple mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le rapport repo de ces opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il convient de placements sûrs parce que le titre sous-jacent est une valeur sur le marché qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert ainsi simultanément en or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il s’agit d’un financement garanti pour le prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.
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Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties au peut contrepartie même si la garantie prête la protection.
  • En de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en douce du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ou est insolvable, le prêteur subir une perte de capital et d’intérêts.

Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement or prêteur alors que la propriété demeure entre dextre de l’emprunteur.
Il s’agit de protocole à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est bon du Trésor américain.
Il s’agit de contrats à tempérament de gré à gré conclus dans des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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