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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une harmonie à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une fraction vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un réduction et s’engage à les racheter à une date et à un rabais fixes. L’échéance d’un contrat convenable en pension aller du jour d’or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément baptisées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats disposant d’une échéance à court terme spécifiée sont désignés dessous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs frais au lendemain et les titres sont rachetés le lendemain. L’opération permet d’or courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est question d’un instrument du marché monétaire à court terme dans lequel de de deux ans ans parties conviennent d’acheter et pourquoi pas de vendre un titre à une date ultérieure. Il s’agit essentiellement d’un contrat à terme de gré à gré. Un contrat à bout de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations prochaine à un taxation convenu à l’avance.

Il est nécessaire d’un prêt garanti chez un titre sous-jacent qui a une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension payer des intérêts en or pressant du rachat des titres qui sont appelés le exposé repo.
Types de pacte de rachat

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Discutons en détail de chacun type de mise en pension – avis rachat de credit poste

#1 – Repo tripartite avis rachat de credit poste

Ce type convenable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un troisième agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise en or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un débiteur peut remettre une certaine quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations précieux égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme leur nom l’indique, actions sont la garantie de ce type d’opérations de mise en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ainsi qu’à la garantie sous-jacent de l’opération. Une telle transaction est aussi considérée tel que risquée car les chiffres des actions peut baisser dans l’hypothèse ou l’entreprise ne réalise pas citation attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt et pourquoi pas un titre de créance constitue la garantie assez qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou bien Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, les titres sont vendus et achetés simultanément a l’intérieur du cadre d’un rachat à terme. Les exercice d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément lors d’un rachat. La différence entre une vente/achat et pourquoi pas un achat/vente en pension mais également une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération pour le prêteur d’une mise en pension. Le prêteur achète le titre à l’emprunteur à un rabais avec l’assurance de le vendre à un somme plus élevé à une date future convenue or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type convenable en pension est résolu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait consommer le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie en or prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord valable en pension d’effets échus possède un compte appartement dans lequel la garantie quant au prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie au prêteur, par contre dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte est en or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne s’agit pas d’un arrangement courant, il est nécessaire d’une affaire risquée quant à prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple traditionnel de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de rempli urgence et votre ami James est le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, mais il voudrait une garantie pour vous écrire le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte selon votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre la lui reprendre après 6 mois autrefois que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est nécessaire d’une aisée mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le intérêt repo de cet opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il s’agit de investissements sûrs parce que le titre sous-jacent est une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc à la fois en or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur peut vendre le titre.
  • Il est nécessaire d’un financement garanti quant au prêteur et de liquidités faciles pour l’emprunteur.
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Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties d’or peut contrepartie même si la garantie prête la protection.
  • En cas de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne peut être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ou est insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.

Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement en or prêteur alors que la propriété demeure entre dextre de l’emprunteur.
Il est question de contrat à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la plupart des cas, le titre sous-jacent est les bons du Trésor américain.
Il convient de contrats à crédit de gré à gré conclus pendant des parties qui conviennent mutuellement d’acheter et de vendre un titre à une date ultérieure.

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