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Définition du rachat de crédit (Repo)

Une mise en pension, communément appelée Repo, est une accord à court terme entre deux parties en vertu de laquelle une part vend les titres de l’autre partie (habituellement des titres d’État) à un somme et s’engage à les racheter à une date et à un taxe fixes. L’échéance d’un contrat de mise en pension aller du jour or lendemain à un an. Les opérations de pension à plus longue échéance sont communément surnommées opérations de pension “ouvertes” ; ces types d’opérations de pension n’ont généralement pas de date d’échéance fixe. Les contrats avec une échéance à court terme spécifiée sont désignés par-dessous le nom de “pensions livrées à terme”.

Le courtier vend des titres aux investisseurs du jour en or lendemain et les titres sont rachetés le lendemain. L’opération donne l’opportunité au courtier de réunir des capitaux à court terme. Il est nécessaire d’un instrument du marché financier à court terme dans lequel deux parties conviennent d’acheter et pourquoi pas de vendre un titre à une date ultérieure. Il convient essentiellement d’un contrat à bout de gré à gré. Un contrat à tempérament de gré à gré est un engagement à effectuer des opérations contigu à un montant convenu à l’avance.

Il s’agit d’un prêt garanti selon un titre sous-jacent qui a une valeur sur le marché. L’acheteur d’une mise en pension est le prêteur et le vendeur de la mise en pension est l’emprunteur. Le vendeur de la mise en pension doit payer des intérêts en or imminent du rachat des titres qui sont appelés le récit repo.
Types de entente de rachat

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Discutons en détail de tout type de mise en pension – adresse caisse depargne rachat de credit

#1 – Repo tripartite adresse caisse depargne rachat de credit

Ce type convenable en pension est l’accord le plus courant sur le marché. Un troisième agit comme intermédiaire entre le prêteur et l’emprunteur. La garantie est remise d’or tiers et ce dernier donne une garantie de substitution. Par exemple, un tapeur remettre un certain quantité d’actions pour lesquelles le prêteur prendre des obligations précieux égale en garantie.

#2 – Prise en pension d’actions

Comme nom l’indique, actions sont la garantie de ce type d’opérations valable en pension. Les actions d’une société constitueront le titre ou bien la garantie sous-jacent de l’opération. Une retour transaction est également considérée tel que risquée car la valeur des actions baisser dans l’hypothèse ou la société ne réalise pas exploit attendues.

#3 – Prêt repo entier

Une mise en pension de prêts est une convention de rachat en vertu de laquelle un prêt et pourquoi pas un titre de créance constitue la garantie un peu qu’une sûreté.

#4 – Vendre/Acheter ou Acheter/Vendre en Repo

Dans un contrat de vente/achat à réméré, titres sont vendus et achetés simultanément dans le cadre d’un rachat à terme. Les animation d’achat/vente sont inversées ; le titre est acheté et vendu simultanément lors d’un rachat. La différence entre une vente/achat et pourquoi pas un achat/vente en pension et une mise en pension traditionnelle réside dans le fait qu’elle est négociée sur le marché.

#5 – Prise en pension inversée

Une prise en pension est une opération pour le prêteur d’une mise en pension. Le prêteur achète le titre à l’emprunteur à un évaluation avec l’assurance de le vendre à un taxation plus élevé à une date futur convenue or préalable.

#6 – Prêts de titres

Ce type convenable en pension est résolu lorsqu’un investisseuse est à découvert sur des titres. Pour réaliser l’opération, l’investisseur devrait traiter le titre. Une la transaction terminée, il remettra la garantie au prêteur.

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#7 – Facture échue

Un accord valable en pension d’effets échus détient un compte appartement dans lequel la garantie quant au prêteur est conservée. Habituellement, l’emprunteur remet la possession de la garantie en or prêteur, cependant dans ce cas, elle est placée dans un autre compte bancaire. Ce compte bancaire est en or nom de l’emprunteur pour la durée du contrat. Il ne est question pas d’un arrangement courant, car il est question d’une affaire risquée pour le prêteur puisqu’il ne contrôle pas la garantie.

Exemple traditionnel de rachat de crédit

Vous avez besoin de 10 000 $ de fini urgence et votre ami James a le surplus sur son compte bancaire. C’est un bon ami, par contre il voudrait une garantie pour vous réaliser le paiement. Il voit votre montre qui est une montre vintage rare qui vous est offerte dans votre grand-père, qui est évaluée à plus de 30 000 $ ; James demande la montre tel que garantie.

Vous acceptez de lui donner la montre et de la lui reprendre après 6 mensualité jadis que vous allez avoir payé 10 000 $ plus les intérêts, disons, 3 000 $. Il transfère le montant sur votre compte et vous lui donnez la montre avec la facture. Si vous ne payez pas le montant à la date future, vous risquez de perdre la montre sinon l’amitié !

Il est nécessaire d’une facile mise en pension. L’intérêt de 3 000 $ est le union repo de ce opération.

Avantages

  • Une mise en pension est un prêt garanti.
  • Il s’agit de placements sûrs étant donné que le titre sous-jacent a une valeur dans le secteur qui sert de garantie pour la transaction.
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  • Le titre sous-jacent est vendu à titre de garantie et sert donc à la fois d’or prêteur et à l’emprunteur.
  • Si l’emprunteur manque à ses obligations de remboursement, le prêteur vendre le titre.
  • Il est question d’un financement garanti quant au prêteur liquidités faciles pour l’emprunteur.

Inconvénients

  • Les opérations de pension sont assujetties au peut contrepartie même si la garantie prête la protection.
  • En cas de défaillance d’une contrepartie, la perte est incertaine. Elle ne être déterminée qu’après que le produit généré après la vente du titre sous-jacent et ses intérêts courus soient tombés en dessous du montant spécifié dans l’accord de rachat.
  • Si la contrepartie fait faillite ainsi qu’à est insolvable, le prêteur peut subir une perte de capital et d’intérêts.
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Conclusion

Dans un contrat de mise en pension, la possession est transférée temporairement au prêteur alors que la propriété demeure entre les droit de l’emprunteur.
Il est question de transactions à court terme qui facilitent le capital à court terme.
Dans la majorité des cas, le titre sous-jacent est les bon du Trésor américain.
Il est question de contrats à crédit de gré à gré conclus dans des parties qui conviennent l’un et l’autre d’acheter vendre un titre à une date ultérieure.

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